OPPO將在消費(fèi)金融領(lǐng)域發(fā)力

原標(biāo)題：這家手機(jī)廠商加快金融業(yè)務(wù)：擬所有機(jī)型上線(xiàn)借貸服務(wù)，年后日放款量或超億元

繼小米成立消費(fèi)金融公司之后，知名手機(jī)廠商O(píng)PPO也將在消費(fèi)金融領(lǐng)域發(fā)力。

據(jù)一位接近OPPO人士王盈透露，OPPO將在今年年底前后，升級(jí)所有手機(jī)系統(tǒng)，升級(jí)后OPPO手機(jī)將自帶“錢(qián)包”App，其中內(nèi)嵌的“借錢(qián)”功能，支持用戶(hù)完成小額貸款服務(wù)。

此外，OPPO也正在加深與金融機(jī)構(gòu)間的合作力度。此前用戶(hù)通過(guò)“錢(qián)包”入口，僅僅只能觸達(dá)到OPPO旗下分子貸，還有其他持牌機(jī)構(gòu)的安逸花、易借款、好期貸、任性貸等4個(gè)產(chǎn)品。

目前OPPO正通過(guò)旗下投資的三方導(dǎo)流企業(yè)，鼓勵(lì)持有銀行、消費(fèi)金融、小貸牌照，以及合規(guī)助貸機(jī)構(gòu)，在“借錢(qián)”板塊上線(xiàn)。

在這個(gè)貸超批量倒閉、行業(yè)一地雞毛的時(shí)刻，看起來(lái)OPPO頗有收割市場(chǎng)的意思。只不過(guò)在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，作為行業(yè)出貨量前三的手機(jī)公司，從消費(fèi)金融業(yè)務(wù)來(lái)看，OPPO能做的，遠(yuǎn)不止于貢獻(xiàn)線(xiàn)上流量。

早有布局消金野心

這顯然不是OPPO首次發(fā)力消費(fèi)金融市場(chǎng)。

據(jù)悉，OPPO在2017年底開(kāi)始涉及消費(fèi)金融業(yè)務(wù);2018年，OPPO就首次在會(huì)員群體中灰度測(cè)試“借錢(qián)”這一信貸產(chǎn)品功能。

只不過(guò)當(dāng)時(shí)這一功能并沒(méi)有大面積鋪設(shè)，僅僅是針對(duì)小眾會(huì)員群體。

“借錢(qián)”功能于2019年3月份正式上線(xiàn)，首先預(yù)裝在OPPO當(dāng)時(shí)的兩款新機(jī)型上。

今年7月份，所有新出場(chǎng)的OPPO手機(jī)都預(yù)裝了“錢(qián)包”App，其中內(nèi)嵌了“借錢(qián)”功能。同時(shí)，OPPO推出移動(dòng)支付產(chǎn)品OPPO Pay。

值得一提的是，業(yè)內(nèi)的一個(gè)共識(shí)是，對(duì)于手機(jī)而言，支付就是獲客的手段和入口，而獲客之后，分期、貸款、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)?，都可以成為金融業(yè)務(wù)的拓展空間。

安逸花、易借款、好期貸、任性貸這4個(gè)平臺(tái)。

只不過(guò)當(dāng)時(shí)合作的持牌金融機(jī)構(gòu)，除了OPPO旗下分子貸外，僅僅只有

“OPPO將在今年年底前后，把所有OPPO存量手機(jī)系統(tǒng)完成升級(jí)，升級(jí)后的OPPO錢(qián)包中，都會(huì)自帶借錢(qián)服務(wù)。”王盈說(shuō)道。

除了向C端發(fā)力外，OPPO也在擴(kuò)張B端合作伙伴。

一位OPPO旗下投資公司，也是OPPO“借錢(qián)”板塊獨(dú)家流量輸出合作方的內(nèi)部人員告訴消金界，OPPO正在主動(dòng)尋找B端機(jī)構(gòu)合作伙伴。

除必須持牌外，還有以下4點(diǎn)必要條件：

1、產(chǎn)品利率IRR36%以?xún)?nèi);

2、采用授信模式，額度在1000-50000元之間(金額上下限可以溝通);

3、借款金額，到賬金額，協(xié)議和還款計(jì)劃上的必須一致(即不允許砍頭息);

4、OPPO錢(qián)包借款還款流程中，不可跳轉(zhuǎn)至其它第三方頁(yè)面(例如銀行的二類(lèi)戶(hù)等)。

據(jù)王盈透露，目前OPPO錢(qián)包上每款產(chǎn)品的日放款量已經(jīng)達(dá)到“千萬(wàn)級(jí)別”，預(yù)計(jì)年后能夠“日放款量過(guò)億”。

與其他消金機(jī)構(gòu)不同的是，OPPO可將其手機(jī)硬件設(shè)備作為介質(zhì)，在手機(jī)上預(yù)裝包含消費(fèi)金融產(chǎn)品的App觸達(dá)用戶(hù)，避免了陷入依賴(lài)流量場(chǎng)景方的被動(dòng)姿態(tài)。

線(xiàn)下才是主戰(zhàn)場(chǎng)?

雖然OPPO線(xiàn)上金融業(yè)務(wù)正在如火如荼地開(kāi)展著，但在部分業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，OPPO所天生具有的線(xiàn)下代理商渠道資源，會(huì)對(duì)現(xiàn)有的線(xiàn)下分期業(yè)務(wù)格局造成一定程度的沖擊。

事實(shí)上，OPPO線(xiàn)下消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，看上去比線(xiàn)上更值得期待。

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截至今年年中，OPPO以X%()的市場(chǎng)份額，在線(xiàn)下手機(jī)銷(xiāo)售中占據(jù)了頭把交椅。

OPPO能有這樣的成績(jī)，跟其“無(wú)孔不入”的線(xiàn)下渠道建設(shè)有直接的關(guān)系。

這十多年來(lái)，OPPO與諸多代理商通過(guò)嚴(yán)格的管理模式和有效的利益綁定，建立了深入、穩(wěn)固的合作關(guān)系，對(duì)全國(guó)代理商的把控能力較強(qiáng)。

消金界了解到，OPPO目前有20萬(wàn)家線(xiàn)下銷(xiāo)售門(mén)店。這給線(xiàn)下推廣消費(fèi)金融(比如手機(jī)分期)業(yè)務(wù)，帶來(lái)了兩大好處：

一是OPPO未來(lái)通過(guò)代理商模式推廣消金業(yè)務(wù)時(shí)，渠道風(fēng)險(xiǎn)將比一般線(xiàn)下消金機(jī)構(gòu)更易控制;

二是OPPO在消金代理渠道資源方面擁有強(qiáng)勢(shì)的競(jìng)爭(zhēng)力。比如在只能獨(dú)家合作的情況下，捷信、馬上等消金機(jī)構(gòu)的誘惑力顯然不能匹敵OPPO這樣的大型手機(jī)品牌商——畢竟手機(jī)廠商能夠?yàn)榇砩烫峁┑睦麧?rùn)空間，不僅僅是手機(jī)分期。

OPPO能兼任手機(jī)銷(xiāo)售和分期銷(xiāo)售的促銷(xiāo)員，通過(guò)線(xiàn)下20萬(wàn)門(mén)店深入全國(guó)市場(chǎng)展業(yè)。在OPPO每年千萬(wàn)級(jí)手機(jī)銷(xiāo)量的基礎(chǔ)上，其分期業(yè)務(wù)可以想象的空間已十分可觀。

更重要的是，OPPO作為手機(jī)品牌商，可根據(jù)其分期業(yè)務(wù)的成本需求對(duì)其手機(jī)進(jìn)行出廠定價(jià)，而其他分期平臺(tái)則只能在手機(jī)價(jià)格的基礎(chǔ)上增加分期業(yè)務(wù)成本

，如此一來(lái)，OPPO能在很大程度上實(shí)現(xiàn)OPPO手機(jī)的分期價(jià)格優(yōu)勢(shì)。

當(dāng)然，和其他手機(jī)品牌商一樣，除了外部數(shù)據(jù)源，OPPO用戶(hù)在手機(jī)上的行為數(shù)據(jù)，也會(huì)對(duì)OPPO風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)累積、目標(biāo)客群篩選等方面作出貢獻(xiàn)。

換句話(huà)說(shuō)，OPPO若將線(xiàn)下長(zhǎng)年累月積攢起的數(shù)據(jù)反哺線(xiàn)上放貸業(yè)務(wù)，一定會(huì)事半功倍。參考其他3C場(chǎng)景中消金機(jī)構(gòu)的發(fā)展路徑，從手機(jī)分期到線(xiàn)上小額信貸，似乎也是擺在OPPO面前的絕佳的選擇。

也許未來(lái)，OPPO會(huì)像小米一樣成立消費(fèi)金融公司，通過(guò)這些數(shù)據(jù)自行開(kāi)展放貸業(yè)務(wù)。

仍存隱患

想象空間很美好，但OPPO金融業(yè)務(wù)仍存在需要關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)。

最為關(guān)鍵的就是團(tuán)隊(duì)搭建。

特別是在當(dāng)下這個(gè)眾多小貸、P2P、貸超倒閉的時(shí)間節(jié)點(diǎn)，大批劣質(zhì)、擼口子用戶(hù)借貸需求得不到滿(mǎn)足，一定會(huì)把市面上現(xiàn)存借貸產(chǎn)品搜羅一遍，家大業(yè)大的OPPO金融無(wú)疑會(huì)成為其主攻目標(biāo)之一。

此時(shí)風(fēng)控就成為OPPO金融必須要面對(duì)的問(wèn)題。

“在手機(jī)這個(gè)主營(yíng)業(yè)務(wù)光環(huán)下，OPPO內(nèi)部團(tuán)隊(duì)其實(shí)是缺乏消費(fèi)金融基因的。”一位業(yè)內(nèi)人士表示。

這就需要他們重新打造團(tuán)隊(duì)。另一位知情人士也告訴消金界，OPPO金融正在招兵買(mǎi)馬，以期獨(dú)立、加快其金融業(yè)務(wù)。

一個(gè)可以佐證的事實(shí)是，OPPO官網(wǎng)的招聘板塊，在首頁(yè)最為顯目的位置，目前幾乎都為金融類(lèi)崗位。

和華為、小米等競(jìng)品相比，OPPO入局消費(fèi)金融慢了一拍，要想快速建設(shè)團(tuán)隊(duì)，只有加大引援力度。

其次，某業(yè)內(nèi)人士表示，OPPO為持牌機(jī)構(gòu)導(dǎo)流，在合規(guī)層面上沒(méi)毛病，但是基于其客群多為三四線(xiàn)用戶(hù)，而這些群體是否杠桿已較高，還有待平臺(tái)謹(jǐn)慎對(duì)待，這是OPPO需要重視的問(wèn)題。

但無(wú)論怎樣，一個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)是OPPO、小米等產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)公司，在行業(yè)整頓之后入場(chǎng)，占得時(shí)機(jī)。但就像之前無(wú)數(shù)次提到的，消費(fèi)金融不像其他 TO C 行業(yè)，跑馬圈地速度并非制勝法寶，誰(shuí)能更加合規(guī)，并匹配完善的團(tuán)隊(duì)建設(shè)，似乎更能笑到最后。(作者：徐大宇)

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