徽商銀行頻收罰單 監(jiān)管趨嚴(yán)行業(yè)內(nèi)控管理迎考

《投資者網(wǎng)》丁琬瓔　　2023年以來(lái)，銀行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)延續(xù)。公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，一季度，銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員共下發(fā)罰單836張，罰沒(méi)金額共計(jì)約6.27億元。

(相關(guān)資料圖)

6月，徽商銀行股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“徽商銀行”，3698.HK)寧波分行因集團(tuán)統(tǒng)一授信管理不到位、違規(guī)辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)業(yè)務(wù)被罰款70萬(wàn)元。在此之前，該行還收到人民銀行合肥中心支行高達(dá)431萬(wàn)的罰單。

然而，更讓市場(chǎng)和媒體關(guān)注的是其三任董事長(zhǎng)相繼落馬，前董事長(zhǎng)又于5月被通報(bào)批捕，將銀行H股老大哥—徽商銀行推向了“風(fēng)口浪尖”。

接連收到罰單

6月1日，人民銀行合肥中心支行近日公布的行政處罰信息公示顯示，徽商銀行收到高達(dá)431.33萬(wàn)元的罰單。

具體來(lái)看，徽商銀行違規(guī)行為主要包括：未按規(guī)定開(kāi)展持續(xù)的客戶身份識(shí)別；未按規(guī)定開(kāi)展重新的客戶身份識(shí)別；未按規(guī)定開(kāi)展客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作；未按規(guī)定對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取強(qiáng)化盡職調(diào)查；未按規(guī)定對(duì)異常交易進(jìn)行人工分析、識(shí)別，排除理由不合理，或可疑交易報(bào)告理由不完整；為身份不明的客戶提供服務(wù)。

根據(jù)罰單，該行未按規(guī)定開(kāi)展客戶身份識(shí)別、為身份不明的客戶提供服務(wù)是主要案由。另外，該行四名相關(guān)負(fù)責(zé)人也被罰款1-3萬(wàn)元不等。

就在上述罰單公布不久的6月12日，據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站發(fā)布的行政處罰信息公開(kāi)表顯示，徽商銀行寧波分行因集團(tuán)統(tǒng)一授信管理不到位、違規(guī)辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)業(yè)務(wù)被罰款70萬(wàn)元(見(jiàn)下圖)。

中誠(chéng)信在2022年7月出具的跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告中提到，“跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)對(duì)該行管理能力、風(fēng)險(xiǎn)控制和人才儲(chǔ)備提出更高要求?！?/p>

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在逐漸完善的金融監(jiān)管框架、多變的市場(chǎng)環(huán)境之下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)研判監(jiān)管變化與政策導(dǎo)向，推進(jìn)從“被動(dòng)合規(guī)”到“主動(dòng)管理”的合規(guī)轉(zhuǎn)型，在各業(yè)務(wù)和管理領(lǐng)域落實(shí)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，在機(jī)構(gòu)和員工層面落實(shí)行為監(jiān)管要求，持續(xù)強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

前董事長(zhǎng)被查引關(guān)注

事實(shí)上，徽商銀行的麻煩還不止這些。兩年內(nèi)該行有三任原董事長(zhǎng)接連被查：5月23日，安徽省人民檢察院依法以涉嫌受賄罪、國(guó)有公司人員濫用職權(quán)罪對(duì)李宏鳴決定逮捕，引發(fā)市場(chǎng)和媒體的關(guān)注。

微信公眾號(hào)“安徽檢察”發(fā)布消息稱，安徽省人大常委會(huì)原委員、省人大農(nóng)業(yè)與農(nóng)村委員會(huì)原主任委員李宏鳴(正廳級(jí))涉嫌受賄、國(guó)有公司人員濫用職權(quán)一案，由安徽省監(jiān)察委員會(huì)調(diào)查終結(jié)，移送檢察機(jī)關(guān)審查起訴。日前，安徽省人民檢察院依法以涉嫌受賄罪、國(guó)有公司人員濫用職權(quán)罪對(duì)李宏鳴決定逮捕(見(jiàn)下圖)。

據(jù)悉，李宏鳴曾任徽商銀行第三任董事長(zhǎng)。檢察機(jī)關(guān)審查逮捕時(shí)認(rèn)定，李宏鳴利用擔(dān)任黃山市市長(zhǎng)、宿州市市委書(shū)記、徽商銀行董事長(zhǎng)職務(wù)上的便利，為他人謀取利益，非法收受他人賄賂，數(shù)額特別巨大；在任徽商銀行董事長(zhǎng)期間，濫用職權(quán)造成國(guó)有財(cái)產(chǎn)嚴(yán)重?fù)p失。該案正在進(jìn)一步辦理中。

李宏鳴曾是徽商銀行第三任董事長(zhǎng)。在過(guò)去的一年多時(shí)間內(nèi)，包括李宏鳴在內(nèi)，徽商銀行已有三任董事長(zhǎng)“落馬”，即徽商銀行的首任董事長(zhǎng)、第三任、第四任董事長(zhǎng)接連被查。

2021年11月，徽商銀行的首任董事長(zhǎng)戴荷娣因嚴(yán)重違紀(jì)違法問(wèn)題被立案審查調(diào)查，而此時(shí)，戴荷娣已退休近9年。履歷資料顯示，戴荷娣從2005年12月起歷任徽商銀行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)，督導(dǎo)員，后續(xù)于2008年12月起出任安徽省人大財(cái)經(jīng)委副主任委員、徽商銀行督導(dǎo)員，并于2013年1月退休。后續(xù)，根據(jù)馬鞍山市中級(jí)人民法院判決結(jié)果顯示，戴荷娣被決定執(zhí)行有期徒刑12年，并處罰金人民幣75萬(wàn)元，對(duì)其違法所得予以追繳。

此外，李宏鳴的繼任者，即徽商銀行第四任董事長(zhǎng)吳學(xué)民，在李宏鳴被查之前“落馬”。履歷資料顯示，吳學(xué)民曾在建行總行報(bào)社副刊部、中國(guó)銀聯(lián)總公司辦公室等部門(mén)擔(dān)任要職，此后于2010年9月加入徽商銀行，出任徽商銀行黨委副書(shū)記、董事、行長(zhǎng)，并于2017年12月正式“接棒”李宏鳴擔(dān)任徽商銀行董事長(zhǎng)。

此后吳學(xué)民于2021年4月離開(kāi)徽商銀行，調(diào)任安徽省信用擔(dān)保集團(tuán)有限公司黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)。時(shí)隔一年，即2022年3月，吳學(xué)民因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。

凈息差持續(xù)收窄

官網(wǎng)顯示，徽商銀行是全國(guó)首家由城市商業(yè)銀行、城市信用社聯(lián)合重組成立的區(qū)域性股份制商業(yè)銀行，于1997年4月4日注冊(cè)成立，2013年11月12日在香港聯(lián)交所主板掛牌上市。

官網(wǎng)顯示，徽商銀行是全國(guó)首家由城市商業(yè)銀行、城市信用社聯(lián)合重組成立的區(qū)域性股份制商業(yè)銀行，注冊(cè)成立于1997年4月，于2005年12月正式合并安徽省內(nèi)蕪湖、馬鞍山等5家城商行，及六安、淮南等7家城市信用社，并于2006年1月1日正式對(duì)外營(yíng)業(yè)。2013年11月12日，徽商銀行H股在香港聯(lián)交所主板。

公開(kāi)資料顯示，徽商銀行是全國(guó)首家由城商行和城市信用社聯(lián)合重組設(shè)立的區(qū)域性股份制商業(yè)銀行，由合肥、蕪湖、安慶、馬鞍山、淮北、蚌埠6家城市商業(yè)銀行和六安、銅陵、淮南、阜陽(yáng)科技、阜陽(yáng)鑫鷹、阜陽(yáng)銀河、阜陽(yáng)金達(dá)等7家城市信用社合并組建，于2005年12月28日正式掛牌成立。2013年11月12日，徽商銀行在港交所掛牌上市.

從該行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模和業(yè)績(jī)來(lái)說(shuō)，徽商銀行去年總體上穩(wěn)中有升。

截至2022年末，徽商銀行資產(chǎn)總額15802.36億元，較上年增長(zhǎng)14.21%；其中，客戶貸款及墊款總額7643.09億元，增加1095.14億元，同比增長(zhǎng)16.72%。負(fù)債總額14574.14億元，增長(zhǎng)14.56%；其中，客戶存款總額8941.56億元，增加1,254.88億元，增長(zhǎng)16.33%。

業(yè)績(jī)方面，徽商銀行2022年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?cè)賱?chuàng)新高，全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入362.3億元，較上年同期增加7.16億元，增幅2.02%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)136.83億元，較上年同期增加18.98億元，增幅16.11%(見(jiàn)下表)。

不過(guò)，數(shù)據(jù)顯示，該行凈息差持續(xù)收窄。

此外，該行資本補(bǔ)充壓力進(jìn)一步增大。截至2023年3月末，該行資本充足率為11.75%，一級(jí)資本充足率為9.36%，核心一級(jí)資本充足率為8.50%。

中誠(chéng)信在2022年評(píng)級(jí)報(bào)告提到，徽商銀行“息差持續(xù)收窄，撥備計(jì)提壓力較大，盈利增長(zhǎng)面臨一定挑戰(zhàn)，核心一級(jí)資本補(bǔ)充壓力持續(xù)存在，存款結(jié)構(gòu)有待優(yōu)化，同業(yè)資金在負(fù)債中占比較高，資產(chǎn)負(fù)債存在期限錯(cuò)配，流動(dòng)性管控存在一定壓力”。?(思維財(cái)經(jīng)出品)■

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